저축

임금이 이상이 된다? 이제 저축을 늘려야 할 때

● 인상이된다? 이제 저축을 늘려야 할 때입니다.

 

 

새로운 분석에 따르면, 임금이 올라갈 때 저축률을 높이 지 않는 사람들은 퇴직에 어려움을 겪을 것입니다.

인상을 얻는 것이 좋은 일입니까?

 

임금이 올 때마다 지출을 늘리지 않는 한 그렇지 않습니다.

 

그 결과 은퇴에 필요한 것보다 부족할 수 있습니다.

투자 연구 회사 인 모닝 스타 의 새로운 분석 에 따르면 이상하게도 계명 “실제로 퇴직하기가 더 어려워 질 수 있습니다 .

모닝 스타의 행동 과학 책임자 인 스티브 웬델 (Steve Wendel)은 주요 범인은 라이프 스타일“크리프”이다.

임금이 더 비싸면 사람들이 더 부유 해져서 더 멋진 집이나 더 큰 집을 살 수 있다고 느끼게된다고 말했다.

그러나 지출이 늘어남에 따라 수입의 동일한 비율을 저축해야한다면 퇴직 저축으로 뒤쳐 질 위험이 있습니다.

급여가 $ 100,000에서 $ 120,000로 가고 소득의 10 %를 계속 저축하면 추가로 $ 2,000를 더 절약 할 수 있습니다.

하지만 더 멋진 라이프 스타일을 은퇴시키고 자한다면 훨씬 더 많은 비용을 절약해야합니다.

하지만 많은 사람들은 그렇지 않습니다.

모닝 스타는 퇴직 계획입니다. 두 그룹 사이에 있습니다.

사람들은 임금 인상 가능성에 관계가 없습니다.

웬델은“사람들이 모금을받을 수 있습니다.

 

★ 사회보장은?

 

사회 보장과 같은 다른 퇴직 직원입니다.

 (사회 보장금은 임금이 계속 증가 할 것입니다.) 더 노인이 없어야합니다.

사람들이 얼마나 더 절약해야합니까? Morningstar는 간단한 경험 법칙을 제안했습니다.

인상 할 때마다 퇴직에 걸리는 시간의 두 배에 해당하는 비율을 지출하고 나머지는 저축하십시오.

즉, 10 년 안에 은퇴 할 것으로 예상되는 경우 20 %의 죄책감없이 지출 할 수 있습니다.

젊은 사람들은 투자를 늘릴 시간이 더 많기 때문에 더 많은 인상을 안전하게 보낼 수 있습니다.

 30 년의 은퇴를 한 사람들은 규칙에 따라 그들의 모금의 약 60 %를 소비 할 수 있습니다.

(모닝 스타는 지침에 도달하기 위해 2016 년 연방 준비 은행 소비자 금융 설문 조사에서

데이터를 분석하여 직장 퇴직 계획에 참여한 1,619 가구를 대상으로 분석했습니다.

이 분석은 이론적으로 5 % 인상 된 금액을 얼마나 절약해야하는지 계산했습니다.

퇴직금 인상으로 인한 생활 수준이 높아짐에 따라 퇴직을 성사시킵니다.)

웬델 회장은“자금을 얼마나 많이 모아야하는지가 아니라 얼마나 많은 양의 지출을 할 수 있을지에 초점을 맞추고있다”고 말했다.

또한 사람들이 미리 지불하지 않으면 서 돈을 쓰지 않는 찌르기를 쉽게하기 위해 일정 비율의 양육비를 따로 마련하는 데 도움이됩니다.

그는“미래의 인상을 막는 데 크게 해가되지는 않는다”고 말했다.

행동 경제학 연구에 기반을 둔 많은 고용주들은 이제 퇴직 저축 계획에서 급여 지급 기여금 (“자동 에스컬레이션”이라고도 함)의 연간 자동 증가를 포함합니다.

그러나 모닝 스타는 특정 금액의 인상을 자동으로 저장하는 옵션은 일반적이지 않다고 말했다.

 

업계 그룹 인 Plan Sponsor Council of America는 아직 기업이 그러한 기능을 제공했는지 여부를 추적하지 않았다고 밝혔다.

 

웬델 씨는 경험에 기초한 규칙은 저축 인의 복잡한 계산을 단순화하는 데 도움이 될 수 있지만 은퇴

 

재정에 대한 자세한 분석은 전문가의 조언을 구하는 데 도움이 될 수 있습니다.

은퇴 저축에 관한 몇 가지 질문과 답변은 다음과 같습니다.

 

★내 인상의 일부를 저장하기위한이 경험 규칙이 저에게 도움이된다면 어떻게해야합니까?

 

Morningstar는 이상적이지 않은 경우 다른 지침이 도움이 될 수 있다고 밝혔다.

하나는 인상의 백분율로“나이를 구하는 것”입니다.

30 세인 경우 인상의 30 %를 절약해야합니다. 당신이 50 세라면, 절반을 저축하십시오.

또는 인상의 33 % 이상을 절약하십시오. 택배 비용이 $ 1,000 증가한 경우 최소한 $ 333를 저축해야합니다.

 

그러나이 두 가지 옵션은 20 대, 30 대 및 40 대 세이버에게 가장 효과적이며 사람들이 나이가 들수록 효과가 떨어집니다.

 

보고서에 따르면“퇴직에 2 년을 두 번 보낸다”라는 규칙은 모든 연령대에 적용된다고한다.

 

그럼에도 불구하고 일부 사람들이 행동하는 것은 재정적으로 어려울 수 있습니다.

직장 퇴직 계획이없는 경우 어떻게합니까?

 

개인 퇴직 계좌가 있지만 더 많은주의를 기울여야 할 경우이 규칙이 적용됩니다.

 이상적으로, IRA에 저장하는 경우, 돈을 사용하려는 유혹을 줄이기 위해 당좌 예금 계좌 또는 월급 분담금을 IRA로 정기적으로 이체해야합니다.

매사추세츠 프레이밍 햄의 재무 설계사 셰릴 에이 코스타 (Cheryl A. Costa)는“15 일에 급여를 받으면 17 일에 이체를 설정한다.

인상을 받으면 그에 따라 전송 크기를 늘리십시오.

웬델 회장은 사람들이 내면화해야한다는 메시지는 여전히 동일하다고 말했다.

 

돈이 빡빡하고 정기적으로 인상하지 않습니다. 어떡해?

 

AARP 공공 정책 연구소의 경제 및 소비자 보안 담당 부사장 인 게리 코니 그 (Gary Koenig)는 고령 미국인과 관련된

문제에 중점을두고 있다고 합리적으로 가능한 한 많이 절약하고 소규모로 시작하더라도 걱정하지 않아도된다고 말했다.

그는 급여의 10 % 또는 15 %를 저축하는 것과 같이 자주 언급되는 지침으로 낙담 할 수도 있으므로 시도조차하지 않는다고 말했다.

그러나 퇴직 저축에 대한 큰 장벽은 이제 막 시작되었습니다.

 

퇴직 계획에 등록하거나 IRA를 개설하고 월급의 1 % 만 저축하면

물건을 구할 수 있으며 그곳에서 돈을 벌 수 있습니다.

Koenig는“실제로 큰 걸음입니다.

보너스, 소득세 환급 또는 직장 내 유연한 지출 계좌로부터의 상환과 같은 추가 현금을 받으면 퇴직을 위해 돈을 넣습니다.

유료 전용 재무 기획자 그룹 인 개인 금융 고문 협회 (National Association of Personal Financial Advisors)를 제안합니다.

알라 (Ala) 버밍엄 (Birmingham)의 재무 설계자 인 타일러 리브스 (Tyler Reeves)는“예상치 못한 돈을받을 때 일정 비율이 저축의 형태로 들어가는 정책을 세워야합니다.

코스타는 파트 타임 일자리가 저축을위한 추가 현금을 창출하는 데 도움이 될 수 있다고 말했다.

새로운 공연 경제는 더 많은 유연성을 제공한다고 그녀는 말했다. 예를 들어,

주말에 몇 시간 동안 걷는 개에 대한 온라인 서비스를 통해 가입 할 수 있습니다.

주 업무와 충돌하지 않을 수도 있습니다.

징계를 받고 있다면 Fidelity 또는 Schwab의 신용 카드와 같은 현금 환급 신용 카드를 사용하여 자동으로 지출의 일부를 연결된 퇴직 계정에 기여하십시오.

그러나 매월 카드 잔액을 전액 상환한다고 Costa 씨는 경고했다.

 

그렇지 않으면, 카드에 지불 된이자는 모든 저축을 어뢰 할 것입니다.

그리고 이유 내에서 스스로를 대하십시오.

Reeves는 저축 목표를 달성하면 멋진 식당에서의 저녁 식사와 같은 작은 보상을받을 수 있다고 말했습니다.

“조금만 살면 인생을 즐길 수 있습니다.”

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